Draupnir
Investeringsrådgivning og udlån med pant i fast ejendom på samme platform
Udfordring
Draupnir rådgiver privatpersoner og virksomheder om investeringer og formidler samtidig udlån med pant i dansk fast ejendom. Rådgivning skal dokumenteres over for tilsynet, hver handel skal godkendes af kunden, og hvert lån har sine egne vilkår og aftaler. Det skulle samles ét sted i stedet for at ligge i adskilte systemer.
Løsning
En platform, hvor rådgivning, udlån og kundedokumentation bruger de samme kunder, depoter og bankdata. Kontrollerne er bygget ind i forløbet, så en anbefaling ikke kan nå banken uden godkendelse og kundens accept.
Det, platformen gør for Draupnir
Fra anbefaling til handelsinstruks i ét forløb
Rådgiveren laver anbefalingen, og en kollega godkender den, før den går til kunden. Kunden accepterer med MitID, og handelsinstruksen til banken dannes derefter. Platformen kontrollerer anbefalingen igen, inden instruksen laves, og minder kunden om anbefalinger, der ikke er svaret på.
Renten regnes efter lånets egen konvention
Hvert lån har sin dagtælling, Act/360 eller 30/360, og renten for perioden regnes ud fra den. Låntageren får en opkrævningsnota, og indfrielser og øvrige bevægelser bogføres som transaktioner på lånet. Investorerne får en udlånsrapport som PDF.
Repræsentationsaftalen underskrives med MitID
Når en investor går ind i et lån, skal investor og låntager indgå en repræsentationsaftale. Den sendes og underskrives med MitID direkte fra platformen, og den underskrevne aftale gemmes på lånet.
Bankdata kommer ind hver dag
Beholdninger og transaktioner hentes dagligt fra Nordnet og Ringkjøbing Landbobank. Rådgiveren arbejder derfor ud fra bankens tal og ikke fra et regneark, der skal opdateres i hånden.
Også på platformen
- Modelporteføljer med simulering og kobling til kundens risikoprofil
- Egnethedsvurdering og en månedlig egnethedsrapport
- Interne noter og opfølgning på kunden, med eksport til PDF
- PEP- og sanktionsscreening og reelle ejere fra CVR
- Dokumentdeling, hvor kundens rådgiver får besked ved upload
Resultat
Draupnir har kørt på platformen siden 2024. Rådgivning, handelsinstrukser, udlån og repræsentationsaftaler ligger samme sted, og kunderne logger ind på den kundeplatform, Draupnir linker til fra sin egen hjemmeside.
